小企业、个体户贷款难、担保难的问题存在已久。究其原因，一是规模和实力普遍不强，无法直接通过上市、发行债券等渠道融资；二是经营管理特别是财务管理相对欠缺规范而达不到银行放款条件。

不过，令小企业老板、个体户户主们感到欣慰的是，在各级政府的干预和扶持下，这一融资难题正在得以逐步化解。各家银行亦紧随形势先后出台相关服务措施及产品，准备在这一市场大展拳脚、抢夺先机。2009年深圳农村商业银行针对小企业和个体户在业界首先推出的“信通小贷”产品，就以额度、期限、还款方式和担保方式灵活，以及流程快捷、利息透明等特点而受到企业青睐。

为小企业、个体户量身定制经营贷款

“对于小企业和个体户来讲，他们所需改善生活、持续经营的资金是可以通过本行融资服务而获得的。”深圳农村商业银行小企业部有关负责人表示。

为解决小企业、个体户的融资难问题，自2009年以来，深圳农商行成立小企业部并相继设立了龙岗、宝安、龙华、罗湖、沙井和布吉共六家信通小企业服务中心，专为各种行业类型的小企业、个体户提供贷款产品和综合金融服务方案。“信通小贷”作为深圳农商行开发的首款小额贷款产品在这一年走向市场。

目前已推出“信通小贷”、“信通实贷”、“信通友贷”、“信通循环贷”等系列产品，是该行针对小企业、个体户融资需求“短、频、快”的特点，运用先进的信贷技术分析借款人第一还款来源，综合考虑借款人提供的抵（质）押财产或特定保证，为不同类型的小企业、个体户量身定制的经营贷款产品。支持金额从3千元到500万元，最长期限可达36个月。

支持企业逾千户

2010年6月，经营机械模具加工的陈老板在深圳农商行“信通小贷”的支持下，顺利度过了资金周转的难关。

由于当时其所经营的工厂压款超过100万元，陈老板申请贷款金额15万元，期限1年。就在陈老板提交申请的当天，深圳农商行客户经理立即上门对客户情况进行了全面了解。随即农商行审贷会讨论决定，给予客户15万元贷款，期限1年，按月等额还本息，由其未来女婿提供连带责任保证。随后款项打入了陈老板在深圳农商行开立的账户。从申请到放款，仅用了3个工作日。

这一案例正是“信通小贷”为小企业、个体户疏解资金压力的一个缩影。事实上，深圳农商行小企业部成立一年多以来，所提供的服务范围覆盖百货零售、服装、餐饮、五金、建材、物流、制造、酒店、网吧等多个行业多种生意，截止目前，累计支持超过1000户小企业和个体户，最大金额为500万元，最小金额为1万元。过去困扰众多小企业、个体户的关于进货、开设新门店、购买新设备等资金周转难题得以逐步破解。

深圳农商行小企业部负责人表示，信通小企业服务中心短短一年已为超过1000户小企业、个体户提供了融资服务，初步解决了他们资金需求的燃眉之急。作为社区零售银行，该行力争成为小企业和个体工商户发展道路上的助力人，为每一家有金融需求的小企业、个体户提供最贴心、最优质、最完善的普惠金融服务。

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