处于改革开放最前沿的深圳有着数量众多且最为活跃的商事主体，作为扎根深圳的本土银行，深圳农商银行依托自身网点众多、决策链条短的资源禀赋，持续加大数字化转型力度，更是将“做中小微企业和市民信赖的金融服务专家”的愿景和“让金融更简单”的使命写入企业纲领，作为引领全行发展的行动指南。一直以来，深圳农商银行坚定走服务社区、服务零售、服务中小微的差异化发展之路，深化服务实体经济质效，切实解决小微企业融资难、融资贵的问题。截至2024年末，深圳农商银行小微贷款余额超1838亿元，占全部贷款比重超51%。
搭建数字化标准化普惠小微产品体系
近年来，深圳农商银行坚持科技创新双轮驱动，持续加大金融科技投入，从产品创设、客户服务、流程优化、运营支持等方面探索科技与业务的融合，以科技赋能业务发展，积极打造场景经营与数字化转型“双引擎”。与此同时，深圳农商银行在普惠金融领域进行了大量产品创新，积极探索普惠金融产品数字化创新，推出了一系列符合普惠客户群体需求的金融产品，涵盖普适性线上线下结合的产品和特定客群产品，有效满足小微企业差异化信贷需求。
优化业务流程提高金融服务质效，让金融更简单
在竞争激烈的市场中，业务流程的便利性将极大程度提升客户体验，提高服务效率。深圳农商银行通过打造数字化、线上化、智能化的普惠金融服务体系，实现了从贷款申请、授信签约、贷款提款、还款等流程的线上操作，大幅提升了客户融资的可获得性和便利度。此外，为进一步提升普惠小微客户服务质效，深圳农商银行在手机银行上线无还本续贷功能，简化无还本续贷流程。符合条件的小微客户可以直接通过手机银行提交无还本续贷申请，实现无还本续贷业务的无纸化和纯线上操作，提升无还本续贷业务的操作效率和便利度。
积极探索数字化风控，提高风控智能化水平
深圳农商银行一直坚持科技立行，努力打造科技先进型银行，将数字化转型提高至发展战略层面。普惠金融的目标群体主要是深圳及周边的个体工商户经营者，这些群体多数存在信息不对称、经营数据不完整、社保税务数据难获取、财务体制不完备等情况。为了更好服务普惠长尾客群，深圳农商银行引入先进的数字化风控技术。构建全面的风控机制、流程和体系，实现普惠金融服务的可持续性。
2023年深圳农商银行建成普惠小微贷款数字化运营平台，该系统结合行内外业务数据，采用数据和决策驱动流程的理念，有效构建普惠小微贷款数字化风控基础体系，重塑小微信贷流程，提高业务效率。
政银联动，数据赋能，构筑服务新生态，加快信贷产品创新
2023年7月，深圳农商银行作为首家合作银行与深圳市市场监督管理局、深圳征信服务有限公司合作开发上线首款“个体深信贷”产品，实现贷款全流程线上操作，银行审批时间最快缩短至 20 分钟。2024年，深圳农商银行在深入调研普惠小微企业及个体工商户融资难题的基础上，创新推出了面向个体工商户和小微企业主的专属信贷产品“微易贷”。“微易贷”利用大数据分析等手段，结合内部积累的数据，同时通过引入工商等外部信息，打通数据链路，提高风险评价的准确度，实现全流程线上操作，并且可以当天申请、当天审批、当天放款，真正为小微企业提供“及时雨”。截至2024年12月，微易贷产品已审批超11000笔，审批金额超9亿元，新增客户数近10000户，新增贷款发放金额近9亿元。
此外，深圳农商银行充分运用外部信息，有效运用于产品模型和信贷风控，开发了“税 e 贷”“金种子快贷”等小微信贷产品，通过整合工商、司法数据，并加大对行内结算数据的分析和挖掘，以数字化手段建立多维度评分模型的审批机制、创新策略模式等，实现小微贷款业务的风控智能化、差异化，提升审批效率。
政银联动，精准服务中小微企业
银行主动对接市场主体，了解市场需求，是促进金融“活水”流向小微企业的有效途径。作为深圳本土金融机构，深圳农商银行 200 余家网点遍布全市街道，网点布局深入社区和产业园区，真正做到为居民、中小微企业提供“零距离”的服务。
近年来，为贯彻落实国家普惠金融发展战略，推动普惠金融高质量发展，深圳农商银行践行“让金融更简单”的企业使命，在客户拓展营销方面，积极参与地方政府和监管部门开展的普惠政策宣传和品牌营销活动，在“百行进万企”“深惠万企 圳在行动”“稳企业保就业”等活动中，以植根园区内的网点为服务据点，针对不同类型企业的特定需求，积极开展多样化的金融服务对接专项行动，并组织专业团队驻点园区“下沉服务”，做到“不找关系不找人，金融服务送上门”。
构建“信贷+”综合服务体系
随着金融市场的不断发展和客户需求的日益多样化，单一信贷服务已经无法完全满足重点群体需求。因此，构建“信贷+”综合服务体系，成为满足客户多元化需求的重要途径。深圳农商银行着力打造一站式的金融服务，客户可通过个人手机银行、企业网银、官微公众号等移动终端去办理业务，满足了普惠小微客户在信贷、结算、财务咨询、外汇、金融避险等方面的多样化需求。
深圳农商银行全面整合企业网银和企业手机银行的功能架构，上线企业网银 2.0 版本，新增跨境汇款 GPI 查询、出口信用证、出口托收、进口信用证申请、电子保函、大额存单转让、线上贷款授权 申请及合同签署等业务功能，在国际结算、线上信贷流程、产品销售等方面提升线上化能力。在线上化渠道运营方面，全新升级上线企业手机银行2.0，企业网银与企业手机银行新版本应用整合提升对公渠道的服务功能、交互流程，不断优化客户线上服务体验。
展望未来，深圳农商银行将坚守初心、与时俱进，以数字化为方向，充分发挥植根深圳七十余载凝聚的金融服务智慧，进一步下沉服务重心，持续加强普惠金融体制机制建设，坚定不移地走服务社区、民营和中小微的高质量发展道路，全力以赴书写大湾区金融服务的重彩篇章。
