科技创新是发展新质生产力的基本路径。作为扎根深圳70多年的本土银行，深圳农商银行与深圳的创新基因一脉相承，将“科技兴行”作为治行方略并不断自我进化，实现金融与科技的相融共生。
4月5日，深圳农商银行“云+分布式微服务架构+分布式数据库”三代核心系统项目群全面投产上线，目前已平稳运行月余，标志着该行科技自主可控能力实现跨越式发展。这个承载着3450万个账户、2550万个客户数据的“数字心脏”，采用全栈国产化技术架构，犹如一颗跳动的“中国芯”，为粤港澳大湾区乃至全国的金融科技自主创新带来了“深圳样本”。
战略突围：从“卡脖子”到“中国芯”的蜕变
近年来，我国提出建设数字金融强国，国家信创战略也向深度推进，关键正是通过国产信息技术替换海外技术，以实现信息技术领域的全面自主可控。去年11月，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，鲜明提出“系统推进金融机构数字化转型”，要求金融机构落实科技自立自强战略，持续提升科技核心系统自主可控能力。
2025年3月，IBM中国投资公司及其分公司停止运营，引发了业界对金融系统运维连续性风险的担忧，4月贸易战全面升级，更是进一步凸显出核心技术自主可控的重要性。
在此背景下，各家银行业机构亦在加速响应国家要求，全面推进全栈国产化技术架构转型，筑牢科技强国底座。
记者梳理发现，近年来，国有大行及股份制同业均在启动或完成了核心系统的全部或局部重构，中小型商业银行也紧锣密鼓开展核心系统从集中式向分布式的迁移。但由于银行核心系统处于“牵一发而动全身”的地位，其建设难度远超一般的项目。
面对挑战,深圳农商银行的数字化转型之路不冒进亦不掉队。2020年，该行推出首个采用敏捷交付模式、云平台和分布式微服务架构的新版手机银行，为日后的数字化转型奠定了基础。2021年，该行开启数字化转型序幕，在核心业务、渠道服务、风险管理以及基建设施等领域实现了提质增效。2022年，第三代核心系统项目开启建设。
据深圳农商银行分管科技的副行长罗强介绍，深圳农商银行三代核心项目采取了“高性能、高可用、高可控”的建设理念：运用云平台、分布式微服务架构等科技能力，实现系统高性能，支撑业务扩展；通过分布式数据库支持同城双活，实现高可用，确保数据不丢；使用国产化的技术产品，逐步摆脱对国外技术依赖，规避软硬件供应链风险，实现高可控。
“经过调研、论证和反复推演验证，最终确定选择‘云+分布式微服务架构+分布式数据库’一步到位的技术路线，并将建设范围锚定在核心交易、柜面、企业总线和总账上。”罗强说。
实践证明，深圳农商银行三代核心系统不仅实现了“两地三中心”分布式云架构的自主运维，更在2023年9月“海葵”特大暴雨中经受住考验：机房供电系统进水后10分钟即完成核心系统切换，19分钟完成数据库和关键业务应用的数据中心站点级切换，保障了次日网点正常营业。这场危机验证了国产技术的可靠性，也加速了“金融中国芯”的落地进程。
技术攻坚：三阶段迭代重构“数字心脏”
在金融行业加速数字化变革的当下，信创成为了推动金融机构创新发展、提升竞争力的关键力量。
三年前，彼时国有大行、股份行已经完成或正在进行对核心系统和平台的信创改造，多数中小银行仍在观望，或集中于单个系统和硬件设施的改造，或根据业务需求和技术基础，选择双轨并行、分阶段改造等技术路线。据华为和金融信息化研究所发布的《现代化金融核心系统白皮书》数据显示，由于核心系统建设难度大，仅有23%的金融机构选择以新的核心系统替代原有核心系统。因此，如何在确保正常业务平稳运行的前提下，有序推进核心系统改造，是银行面临的首要问题。
据介绍，深圳农商银行三代核心系统建设涉及739个产品、2550万个客户、3450万个账户，关联152个业务系统，934个柜面交易，2751个服务接口……，项目整体复杂程度高。为最大程度保障客户体验，深圳农商银行沿用以往敏捷开发理念，按照“分散风险、迭代推进”的思路，采用了“三阶段迭代”策略，第一阶段主要聚焦于实现“云+分布式微服务架构+分布式数据库”的基础服务设施；第二、三阶段陆续实现业务系统应用的逐步切换平移，大幅降低了一次性切换的业务连续性风险。三代核心系统建设的3年时间，个人客户走进深圳农商银行的营业厅，可能感受不深刻甚至“无感”。
在项目实施过程中，该行坚持“一张蓝图绘到底”的科学路径，确保实施质量。该行副行长罗强表示，因项目涉及核心系统更换及150多个外围系统的适配性改造，关系的客户数量和账户数量均超千万级，每一处改动发生的时机均需严密规划、事件的先后顺序也需要厘清。对此，项目组不仅针对项目管理绘制了蓝图，并规划了8轮标准UAT测试和2轮回归测试，重点就客户、产品、凭证、账户、核算、风险管理、数据迁移等全生命周期进行深入测试，完成共计超百万个案例演练，以科学路径规划夯实了系统质量。
效能跃升：开启金融服务新范式
深圳农商银行三代核心系统的全面建成，不仅标志着该行科技自主可控能力实现跨越式发展，更通过六大业务能力的系统性升级，重塑了金融服务的底层逻辑，提升市场竞争力。
在分布式架构奠定的技术底座之上，该行构建起行业领先的实时数据治理与分发体系。根据中国银行业协会《2024数字金融发展报告》，仅18%的城商行实现数据资产化管理。而深圳农商银行通过统一数据字典与AI能力预置，成功将日均上千万笔交易数据转化为可复用的数字资产。这一突破不仅为客户画像、精准营销、智能风控等场景提供底层支撑，更前瞻性地为智能问答、报告自动化等AI应用奠定基础。
在“以客户为中心”的核心价值观之下，该行以“客户旅程”为设计原点重构三代核心系统的业务流程，代收付业务处理效率提升15倍，而部分柜面业务流程也进行了极大的简化。如系统升级后，将过往柜台上摆满的人脸识别仪、扫描仪、客户签字设备等机具进行了“七合一”，客户到该行办理相对复杂业务时“一机搞定”；业务流程则实现了“一次办结”，客户只需一次资料提供、一次识别、一次签名和一次打印即可完成所有业务办理，有效地提升了客户服务体验。
同时，依托分布式微服务架构，该行打造了“预制积木”式产品工厂，大大压缩了复杂金融产品的上线周期，并形成“需求提出-产品上线-效果反馈”的闭环机制，快速响应客户个性化的金融需求。
在筑牢安全屏障方面，该行将新核心系统与反洗钱系统进一步融合，极大地提升了风控策略调度的灵活性和响应速率，为精准拦截洗钱和电诈异常交易的机制优化注入新动能，对筑牢金融安全防线、保护客户的资产具有重要意义。
罗强表示，数字化转型是一项系统性、长期性的工作，是对银行战略定力和底层实力的考验。下一步，深圳农商银行将持续推进数智化运营，并逐步布局AI赋能业务场景，充分发挥金融科技支撑、保障作用，赋能银行业务高质量发展。
