“过去续贷都是先找过桥企业拆借，这中间的费用至少也要好几千呢。现在深圳农商银行给办了无还本续贷，既省了中间的过桥费用，还通过‘企业贷款综合融资成本计算器’小程序算出了年化利率，让我们这些小老板终于对综合融资成本门清了”，某小微企业主在签约续贷合同时的感慨，道出了深圳农商银行试点“贷款明白纸”的实效。
（深圳农商银行工作人员向客户展示融资成本计算小程序）
“贷款明白纸”：算清融资每一分钱
所谓“贷款明白纸”，即《企业贷款综合融资成本清单》。这张看似简单的清单，却系统梳理了企业贷款涉及的全部成本——不仅包括贷款利息，还将评估费、保险费、担保费、登记费、公证费等原本分散在银行、担保公司、第三方机构的各类非利息费用统一纳入，清晰标注收费主体、支付方式、支付周期，并将所有费用转化为年化费率，最终形成一目了然的综合年化成本数据。
三大价值：从“隐约感知”到“清晰受益”
“贷款明白纸”的推行，正从三个维度为企业带来实实在在的好处。
费用全透明，融资更“有数”。“这份清单让您明明白白看到每一笔钱的去向，咱们这次给您办理了无还本续贷，不需要您支付任何第三方费用，您的综合融资成本就只有贷款利息。”深圳农商银行客户经理介绍，通过“贷款明白纸”，企业能直观掌握谁收费、收多少、怎么算，彻底打破融资成本的信息壁垒。
（深圳农商银行工作人员指导客户填写贷款明白纸）
权益有保障，政策红利不落空。创新型科技中小企业深圳某科技有限公司感受深刻。今年6月，该公司因新接大量订单，向深圳农商银行申请300万元贷款，因缺少抵押物，深圳农商银行为其办理了由担保机构担保的贷款，并申请了政府贴息。签约时，“贷款明白纸”清晰列出了各项费用。
“作为创新中小企业，我们知道政府及银行一直很支持企业发展，也给予很多优惠，以前更多是一种隐约的感觉，现在看着这张贷款综合融资成本清单，更清晰、直观感受到银行帮助我们获得的政府补贴。”
（贷款明白纸清晰列出了各项费用及减免情况）
互信再深化，银企合作更长久。透明的成本公示让银行收费、企业支出与银行让利情况一目了然。深圳某贸易有限公司因贸易回暖需扩大生产时，通过“贷款明白纸”全面了解了信贷成本及银行减免的评估、登记费用，“这种透明让我们更信任银行，合作也更有底气”。
填完‘贷款明白纸’，深圳农商银行的经理一项项给我们进行解释，才知道原来银行帮咱们承担了评估费和登记费！评估费和登记费的年化利率写得清清楚楚，能看到融资成本确确实实是在下降了！深圳某贸易有限公司的负责人在申请一笔360万的贷款时感慨道。
（深圳农商银行工作人员向客户讲解贷款明白纸）
已实现网点全覆盖，试点成效显著
自2025年4月在中国人民银行深圳市分行指导下启动试点以来，深圳农商银行迅速行动：第一时间成立工作专班，全面梳理贷款融资的费用结构，优化业务流程，完善配套制度，通过各类渠道开展政策宣传，确保政策精准嵌入融资链条。目前，“贷款明白纸”填写服务已实现深圳地区营业网点全覆盖。
企业贷款综合融资成本明示工作的有效落地，显著缓解了信息不对称问题，使得企业能够全面了解融资选项，从而做出更为合适的融资选择，从根本上减轻了企业的综合融资压力。
“目前试点成效显著，下一步我们将扩大宣传范围，让‘贷款明白纸’惠及更多企业，帮助企业理清融资账目。”深圳农商银行相关负责人表示，将持续深化试点工作，让“贷款明白纸”成为金融服务实体经济的“暖心纽带”，不断提升惠企政策的实施效果，以透明化、规范化服务，助力企业轻装上阵、稳健发展。
