在《反洗钱法》颁布10周年之际，深圳农村商业银行特号召广大公众主动学习反洗钱法律和金融常识，提高反洗钱意识，警惕洗钱陷阱，远离洗钱犯罪，保护自己的合法权益，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。

（一）什么是洗钱和恐怖融资？

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。主要包括为犯罪分子提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金等。

恐怖融资与洗钱密切相关，主要指下列行为：恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

（二）为什么要反洗钱和反恐怖融资？

1、洗钱的危害

第一，洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

 第二，洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。

 第三，洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

 第四，洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

 第五，洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。

 第六，洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。

 2、恐怖融资的危害

 第一，恐怖融资为恐怖组织和恐怖分子从事恐怖活动提供资产基础和来源，帮助恐怖分子的阴谋得逞，给社会带来极大恐慌。

 第二，恐怖活动的发生会给人民生命财产安全带来巨大损害，阻碍社会稳定发展。

 因此，反洗钱反恐怖融资对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪，保护人民生命财产安全，维持社会稳定发展具有十分重要的意义。

（三）常见的洗钱方式有哪些？

1、现金走私；

2、利用现金交易或别人的账户提现；

3、通过地下钱庄转移资金；

4、利用网上银行等各种金融服务；

5、设立空壳公司；

6、通过买卖股票、基金、保险或开办企业等投资活动洗钱；

7、通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖洗钱；

8、通过虚假进出口贸易洗钱。 

（四）常见的洗钱陷阱有哪些？

网络赌博、非法经营POS机提现、非法集资诈骗、假客服电信诈骗、“钓鱼网站”诈骗、非法交易平台诈骗、空壳公司非法结算、出租出借身份证件办理银行业务、出售出租银行账户和银行卡等。

（五）如何防范洗钱风险？

1、选择安全可靠的金融机构。

2、主动配合金融机构进行身份识别：开办业务时带好身份证件；存取大额现金时出示身份证件；他人代为办理业务时出示本人和代理人的身份证件；身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新

3、不出租出借自己的身份证件。

4、不要出租出借自己的账户、银行卡和U盾。

5、不用自己的账户替他人提现。

6、远离网络洗钱陷阱：不轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；对网络信息时刻保持警惕，不因贪占一时便宜而落入骗局。

（六）发现洗钱活动怎么办？

《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报的义务和权利，所有举报信息将严格保密。

中国反洗钱监测分析中心举报电话：010-88092000，

举报网址：www.camlmac.gov.cn。