重要须知

1、银行销售的理财产品非存款，产品有风险，投资须谨慎；

2、本产品适合于有投资经验和无投资经验的经我行风险评估评定为谨慎型、稳健型、进取型和激进型的合格个人投资者；

3、本产品为非保本浮动收益类理财产品。本理财产品的任何预期收益、预期最高收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成深圳农村商业银行对本理财产品的任何收益承诺； 

4、深圳农村商业银行郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；

5、在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。

第一部分--理财产品风险评级　中低风险  Ⅱ级

（注：本评级为深圳农村商业银行内部评级，仅供参考）

1、低风险产品：各种保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品；

2、中低风险产品：产品本金亏损的概率较低，且预期收益不能实现的概率较低的产品；

3、中等风险产品：产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性；

4、中高风险产品：产品存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大；

5、高风险产品：产品本金亏损概率较高，收益波动性大。

第二部分-- 理财产品基本条款

第三部分--理财产品属性

投资标的说明

我行委托华润信托成立《华润信托.卓越6号固定收益产品投资单一资金信托》，由平安证券担任投资顾问，将该信托资金100%投资于:1、在银行间市场或交易所市场交易的国债、金融债、地方政府债、企业债（含可续期债）、公司债、可转换公司债（含分离交易可转债）、可交换债券、资产支持证券（含各层级）、资产支持票据、二级资本债、经银行间市场交易商协会批准发行的各类债务融资工具（如超短期融资券、短期融资券、中期票据[含永续中票]、非公开定向债务融资工具等）等国内依法发行的固定收益类证券。其中，投资短期融资券、超短期融资券时，该债券发行人的外部主体评级必须为A+（含）以上；投资企业债券、公司债券、中期票据时，该债券的主体、债项或第三方担保（如有）三者孰高者的评级必须为AA-（含）以上。2、货币市场工具：现金、银行存款（但不得投资于本行自身的同业存款）、大额可转让存单、正回购、逆回购、货币基金等。3、金融投资产品：标的为上述在银行间市场和交易所市场交易的固定收益证券和货币市场工具的各类产品，产品形式可包括信托计划、债券基金、券商资产管理计划、基金公司资产管理计划（含公募基金公司及子公司基金专户）。

风险控制措施

我行与投资顾问平安证券有限责任公司（以下简称“平安证券”）约定，当所投资的债券、货币市场工具及其他低风险的固定收益类产品等资产在无法顺利变现的情况时，平安证券有义务受让相关资产，并提供流动性支持。

产品运作模式

信通理财－e利多理财产品采用滚动模式运作，N期产品到期日和N+4期理财产品起息日为同一天，实现产品的无缝对接。每期理财资金都单独对应“卓越6号”相应期限的资产。

注：此处产品运作模式特指我行自身的资金运作模式，而客户第N期产品到期时返还的资金不能购买第N+4期产品。

资金返还

产品到期后3个工作日内将理财本金及收益返还至客户认购账户。

提前终止

在单一投资期内，客户没有提前终止权。在出现因产品涉及的融资机构信用状况变化等原因导致信托财产必须提前收回时，深圳农村商业银行有权在任何时间提前终止本产品。一旦我行终止本理财产品，将提前3个工作日以公告形式通知投资者，并在终止日后3个工作日内向投资者返还理财本金（如有）和理财收益（如有）。理财收益按具体投资的实际投资期计算。因此，如果本理财计划提前终止，则该理财产品的实际理财期将小于预定理财期限，投资者将无法实现期初预期的全部收益，同时还将影响其投资安排。

收益测算依据

本产品收益＝投资收益－相关费用。

相关费用：

1、投资管理费：本期投资管理费率为1.285%。计算公式为：投资管理费=理财资金总额×投资管理费率×实际理财天数÷365。

2、理财资金托管费：本期理财资金托管费率为0.015%。计算公式为：理财资金托管费=理财资金总额×理财资金托管费×实际理财天数÷360。

银行有权根据相关法律和国家政策的规定，对本理财产品的收费项目、条件、标准和方式进行调整。投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财产品。

税收规定

深圳农村商业银行不承担代扣缴相关税费的义务，法律、法规另有规定的除外。

质押及理财产品持有证明规定

本产品不可开立理财产品持有证明，不可办理质押贷款。

追索条款

若本理财产品所投资的信托产品到期不能全部偿付，则深圳农村商业银行首先将已偿付的本金按比例支付给投资人；差额部分继续向相关责任人索赔，深圳农村商业银行在收到索赔获得的本金后7个工作日内向投资人进行相应支付。

产品收益及风险示例

在不发生信用风险及其他风险的情况下，投资人可按照本产品约定的收益计算方法得相应的投资收益。

1．投资人预期投资收益计算公式 

每计息单位理财收益＝计息单位×理财计划到期年化收益率×产品实际存续天数÷365；

理财收益＝认购份额÷计息单位×每计息单位理财收益； 

每计息单位理财收益精确到小数点后4位。

2．实现预期收益情景举例：

如：“e利多理财产品第8088期”，假设产品正常运作到期，实现预期年化收益率为4.1%，投资人购买5万元，则：

每计息单位理财收益＝10000×4.1%×28 ÷365＝31.4520 元

理财收益＝50000÷10000×31.4520 =157.26 元。

3.未实现预期收益情景举例：

如：“e利多理财产品第8088期”，假设产品提前终止使得某子投资期实际存续天数为10天，实现年化收益率为3.0％，投资人购买5万元，则：

每计息单位理财收益＝10000×3.0％×10÷365＝8.2191元

理财收益＝50000÷10000×8.2191＝41.09元。

（测算收益不等于实际收益，投资须谨慎）

最不利的投资情形：投资者无法收回投资本金。

在发生信用风险或其他风险等各种投资风险的最不利的情况下，投资人可能损失全部本金或收益，同时可能导致理财收益延期支付。此种情况下，深圳农村商业银行会依照有关法律约定或合同约定向有关责任方行使追索权。

第四部分--理财产品信息披露

信通理财－e利多理财产品的信息可通过深圳农村商业银行客服电话(961200或4001961200)、营业网点及门户网站中查询（http://www.4001961200.com），本期产品项下理财投资如遇发生足以影响本产品本金及收益偿付的重大事件，深圳农村商业银行将在门户网站进行特别提示。根据本产品运作特点，深圳农村商业银行将不向投资人另行寄送账单。

1）e利多理财产品在每一次募集前需向客户进行公告；

2) 产品提前终止或延期等其他重要信息应及时公告。

本产品投资人已阅读《风险揭示书》、《深圳农村商业银行理财产品客户权益须知》、《深圳农村商业银行e利多理财产品第8088期人民币理财产品说明书》，共8页，充分了解本产品的收益和风险，自愿购买。投资人同意深圳农村商业银行通过门户网站公布的信息的方式，并将及时浏览和阅读，视为投资人已获取该信息。本行或将通过产品协议书中的联系方式告知投资人产品重要事项。投资者预留在深圳农村商业银行的有效联系方式发生变更的，应及时到深圳农村商业银行营业网点办理信息变更。如因投资者未及时办理联系方式变更的，深圳农村商业银行将可能在必要时无法及时联系上投资者，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

本宣传内容仅供参考，不构成法律要约，以当地网点的公告与具体规定为准。