投资标的说明

我行理财资金100%投资于：（1）、在国内银行间市场、交易所上市交易的固定收益证券：包括利率债（国债、政策性金融债券和央票）、地方政府债、信用债（金融机构债、企业债、公司债、中期票据、短期融资券、超短期融资券、次级债、永续债、非公开定向债务融资工具PPN、非公开发行公司债）、同业存单、资产支持证券以及其他债券。（2）、货币市场工具：包括现金、同业存款、协议存款、债券回购、公募货币型基金（不包括资产管理人及其关联人发行和管理的基金）；其中托管人以“公募货币型基金”大类进行监督。（3）、公募债券型基金（不包括资产管理人及其关联人发行和管理的基金）、一级市场可转债申购；其中托管人以“公募债券型基金”大类进行监督。（4）、衍生品：国债期货（不进行实物交割）；如法律法规或监管机构以后允许本资产管理计划投资其他品种，资产管理人、委托人、托管人三方签订补充协议后，可以将其纳入本资产管理计划的投资范围，并应为管理人和托管人相关系统准备以及投资组合调整留出必要的时间。

风险控制措施

投资品种应符合以下投资限制：

1、信用评级：存续期在一年（含）以下信用债主体评级在AA（含）以上；存续期在一年（不含）以上信用债主体评级在AA+（含）以上。

2、集中度：单个信用主体投资存量余额不得超过委托投资净值（不含杠杆）的20%。 单个信用债投资存量余额不得超过该信用债发行规模的20%。

3、久期：整体总资产（含杠杆资产）加权久期不超过5。

4、杠杆比例：总资产不得超过该委托投资净值的200%。

5、流动性风险控制：次级债、永续债、非公开定向债务融资工具PPN、资产支持证券、券商收益凭证等流动性较弱的资产总规模占比不超过40%。

6、衍生品交易实施累计损失限额管理：利率互换、国债期货合并计算损益。年度累计损失限额为委托投资净值（不含杠杆）的1.5%，季度累计损失限额为委托投资净值（不含杠杆）的1%，月度累计损失限额为委托投资净值（不含杠杆）的1%。 

7、可转债一级打新：可转债买入限制在一级市场申购，二级市场不得参与买入交易，且一级申购的可转债必须在四个月内卖出。

2017年e利多系列开放式理财产品（一月盈）个人产品5各投资周期运作时间表

注：如遇时间调整,以深圳农村商业银行的最新公告为准。

提前终止

在单一投资周期内，客户没有提前终止权。在出现因产品涉及的融资机构信用状况变化等原因导致资管计划财产必须提前收回时，深圳农村商业银行有权在任何时间提前终止本产品。一旦我行终止本理财产品，将提前3个工作日以公告形式通知投资者，并在终止日后3个工作日内向投资者返还理财本金（如有）和理财收益（如有）。理财收益按具体投资的实际投资期计算。因此，如果本理财计划提前终止，则该理财产品的实际理财期将小于预定理财期限，投资者将无法实现期初预期的全部收益，同时还将影响其投资安排。

收益测算依据

本产品收益＝投资收益－相关费用。

相关费用：

1、投资管理费：本期投资管理费率为0.01%。计算公式为：投资管理费=理财资金总额×投资管理费率×实际理财天数÷365。

2、理财资金托管费：本期理财资金托管费率为0.01%。计算公式为：理财资金托管费=理财资金总额×理财资金托管费×实际理财天数÷365。

银行有权根据相关法律和国家政策的规定，对本理财产品的收费项目、条件、标准和方式进行调整。投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财产品。

税收规定

深圳农村商业银行不承担代扣缴相关税费的义务，法律、法规另有规定的除外。

质押及理财产品持有证明规定

本产品不可开立理财产品持有证明，可以办理质押贷款。

追索条款

若本理财产品所投资的资管计划产品到期不能全部偿付，则深圳农村商业银行首先将已偿付的本金按比例支付给投资人；差额部分继续向相关责任人索赔，深圳农村商业银行在收到索赔获得的本金后7个工作日内向投资人进行相应支付。

产品收益及风险示例

在不发生信用风险及其他风险的情况下，投资人可按照本产品约定的收益计算方法得相应的投资收益。

1．投资人预期投资收益计算公式 

每计息单位理财收益＝计息单位×理财计划到期年化收益率×产品实际存续天数÷365；

理财收益＝购买份额÷计息单位×每计息单位理财收益； 

每计息单位理财收益精确到小数点后4位。

2．单一投资周期实现预期收益情景举例：

如：“e利多系列开放式理财产品（一月盈）个人产品5”，假设某投资周期实际存续天数为35天，实现预期年化收益率为4.20%，投资人购买5万元，则：

每计息单位理财收益＝10000×4.20%×35÷365＝40.2739 元

理财收益＝50000÷10000×40.2739 =201.36 元。

3.单一投资周期未实现预期收益情景举例：

如：“e利多系列开放式理财产品（一月盈）个人产品5”，假设产品提前终止使得某投资周期实际存续天数为10天，实现年化收益率为3.00％，投资人购买5万元，则：

每计息单位理财收益＝10000×3.0％×10÷365＝8.2191元

理财收益＝50000÷10000×8.2191＝41.09元。

（测算收益不等于实际收益，投资须谨慎）

最不利的投资情形：投资者无法收回投资本金。

在发生信用风险或其他风险等各种投资风险的最不利的情况下，投资人可能损失全部本金或收益，同时可能导致理财收益延期支付。此种情况下，深圳农村商业银行会依照有关法律约定或合同约定向有关责任方行使追索权。