金融科技颠覆银行？本土银行交出答卷
——— 解码深圳农商行在FinTech浪潮下的科技进化与服务革新
来源：南方都市报 2017年12月08日 版次：SA04 作者：卢亮
面对移动互联网、大数据、区块链、人工智能、云计算等现代科技的“攻城略地”，传统银行纷纷谋求华丽转型。
近日，波士顿咨询公司(BCG)发布了《2017年全球零售银行业报告：加速智能化转型》认为，随着智能技术的不断创新和发展，到2020年智能变革能够为零售银行增加30%的经营净利润。金融科技近年来的快速发展给我国的金融业带来了很多活力，提高了服务质量和效率，同时也带来了很多新的挑战。
金融科技会颠覆银行吗？一家本土银行交出了答卷。2017年，恰逢深圳农村商业银行改制成立12周年，暨始创65周年。这家深耕深圳本土的老牌商业银行，笃守诚信、稳健经营、创造卓越，以快捷高效的服务效率和质量优良的经营业绩，打造了“深圳人自己的本土银行”的良好形象。
当下，面对金融科技带来的市场变革考验，深圳农村商业银行着力处理科技金融与传统金融的关系，技术创新和制度创新的关系，不断拥抱金融科技，以智能化、轻体验、自场景为核心理念，重点升级智慧体验、智能贷款和智能风控三大新功能群，从功能升级和技术创新两方面不断“自我修炼”与“自我进化”。现在，让我们对深圳农商行的这份“时代答卷”，做一次深度检阅。
关键词1 智慧体验
生物ID成亮点，用“黑科技”呵护客户体验
金融App的智能服务，界面交互体验是第一步，这需要匠心独运的UI设计。如今，金融App承载的不仅仅是金融业务办理，更是集生活、品牌、甚至营销于一体的综合化应用。
深谙这个时代规律，深圳农商行的水果银行UI，独树一帜的采用了LOWPOLY美学风格设计，遵循“极简、精致、轻松、活泼”的原则，其设计风格和交互体验可以说是业界的一股清流。
为提升手机银行的便捷体验，同时兼顾安全性，深圳农商行还推出生物ID登录，支持人脸、指纹和手势识别，给客户带来自然流畅的使用体验。据悉，该行的生物ID识别采用了业界前沿的技术手段，比如：人脸识别搭载了Face ID生物识别技术，让登录更安全、更人性化，FaceID使用iPhone X原深感摄像头，通过点阵投影器将30，000个肉眼不可见的光点投影在脸部，绘制出独一无二的面谱，并结合红外镜头来读取这些光点所反射回来的深度，识别率和识别精度都大大提高，可以说成为一项用心呵护客户体验的“黑科技”！
关键词2 智能贷款
让借钱不再麻烦,引领线上借贷新风尚
在以“互联网化、线上化、移动化”为目标的金融科技战略指引下，深圳农商行以建平台、引流量、接场景为重点，提升消费金融线上运营和风险控制能力。信通小时贷、信通公积贷、手机银行当铺等，就是深圳农商行消费金融实践的几个代表性产品。
“信通小时贷”是一个基于移动端的消费贷款平台，具有“普惠金融、绿色信贷、极速审批”的特性。从客户发掘、业务申请、审查审批，到合同签订、贷款发放以及贷后管理等，全流程均在线上完成。
“信通公积贷”则是一款专门服务于有公积金缴存客户的产品。该产品利用大数据和网络，整个贷款过程实现“秒贷”，客户人群覆盖全国300余个城市。
“当铺”开在手机银行，也是深圳农商行智能信贷的重要组成。当铺可当定期存款、当理财产品，解客户燃眉之急。
以小时贷、公积贷、当铺等为代表的线上贷款，极大的节省了传统贷款客户往返网点和等待审批的时间成本、人力成本，打开了借钱的新格局。
关键词3 智能风控
“云证书”让安全防护“武装到牙齿”
移动金融让客户享受了便捷的金融服务，同时，移动应用面临的安全挑战也不容小觑。深圳农村商业银行在行业内首推智能风控的“云端认证”，数字加密证书存储在云端，客户进行手机银行交易时，手机A pp在云端做证书签名认证，免除客户随身携带U K EY的不便，但风控级别没有降低。据悉，“云证书”是该行基于央行261号文的要求，推出的创新身份认证方式，未来，深圳农商行还计划将云证书推广到网上银行，实现跨屏互动认证。
值得留意的是，深圳农商行还运用了一系列金融科技新技术，加强了交易的安全防控。接入蚂蚁信用、腾讯征信等多家数据反欺诈平台，结合自有的策略模型体系和行业风控手段，从多维度对交易方的资信情况进行综合评价。
◆ 深圳观察
春风十二载，共赢新未来
金融业积极拥抱数字时代与金融科技，深圳正是“福地”。回顾65年的积累，12年的奋进，深圳农村商业银行在深圳这块热土上深耕不辍。65年，深圳农村商业银行见证了深圳从渔村到国际化大都市的转变，见证了深圳人自强不息、奋发图强的拼搏精神；更见证了数万企业从手工作坊到做大、做强。从深圳农村信用社到深圳农村商业银行，从扎实做好传统金融服务到勇于挑战金融科技新浪潮，深圳农村商业银行已经成长为了一个极具特色的区域性银行。在深圳，有村落的地方就有深圳农商行，有工厂的地方就有深圳农商行的A T M机，“深圳人自己的本土银行”的形象已经深入人心。
作为金融科技创新的先行者，深圳农村商业银行在行庆之际，正式发布了移动银行增强现实应用———A R银行，大胆将AR技术与客户资产相结合，借助AR，储户在虚拟现实中可触碰财产，实现财富预测可视化、财富管理个性化。记者亲自体验了一次该行的AR银行，在手机银行App中，用户点击“扫一扫”，扫描深圳农村商业银行logo就会有“首席财富分析师”为客户展示“AR立体财富报告”，通过“视觉游戏”与财富数据的“互动”，为客户呈现了个人资产状况。互动过程活泼有趣，紧紧抓住了年轻一代消费者的脉络。
金融科技的应用与传统金融并不是取代和颠覆，而是相融共生的关系。未来，深圳农村商业银行将紧跟时代发展步伐，不断升级金融科技，为客户提供最IN、最好的金融服务。春风十二载，未来值得期许，让我们共同见证！
◆ 未来寄语
顺应潮流，积极拥抱互联网洗礼
科技浪潮已然势不可挡。正如深圳农商行董事长李光安在内部讲话中表示：“互联网的影响已经在各个行业充分体现，如果说过去五年是一个从缓慢的量变积累向质变转化的门槛，今后五年互联网在更广泛的领域和深度发生质的突变是应该能看到的，金融行业也不能排除在外。”
毫无疑义，在这场席卷金融业的金融科技革命中，金融机构需要尽早拥抱FinTech所带来的变革，构造全新的金融生态，更好地满足客户的金融需求，才能顺应潮流，取得更好的发展。 (文/卢亮)
